“Creemos en la formación en economía”

Entrevista Antonio Banda – CEO FeelCapital

 

Por Óscar Domínguez

Antonio Banda, MBA en estudios bursátiles. CEO de FeelCapital. Más de 20 años en el sector de los fondos de inversión. Cambiar el mundo de los fondos al mundo de los partícipes es su objetivo. Ha desarrollado la primera plataforma web europea que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en fondos de inversión.

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“Lo que más nos costó, explicar a la C.N.M.V. lo que éramos”

¿Qué es Feelcapital?

FeelCapital es una herramienta, el desarrollo de algo que se llama Robo Advisor. Éramos contrarios a usar este término pero al final la prensa ha decidido que se quede. Nosotros nos llamábamos asesores automáticos, porque quizá Robo al principio sonaba mal.

Claramente somos el primer Robo Advisor que se crea no solo en España, sino en Europa y el primero que regulan en un país europeo. Tenemos la diferencia en haber sido los primeros que la C.N.M.V. nos regula en julio de 2014. Lo que hacemos fundamentalmente es dar a cada inversor su cartera adecuada conforme a su perfil de riesgo.

FeelCapital, primera empresa de asesoramiento robótico regulada en Europa. Ser pionero ¿tiene ventajas? ¿Cree que otras empresas copiaran su modelo?

Cuando hay 100 entras en competencia, cuando eres el primero… quizás lo que más nos costó fue que fueron casi dos años es explicar a la C.N.M.V. lo que éramos. Ahora para los que vienen después será mucho más fácil y en el corto plazo habrá un sector dentro de la regulación que englobe a los Robo Advisor. Esto ya ocurre en EEUU y probablemente ocurra aquí.

Ventajas tenemos que somos los primeros y eso también es un orgullo. Como orgullo sobre todo de alguien que entra en un sector y lo rompe.

¿Cómo funciona un Robo Advisor?

Todo se realiza a través de nuestra página web www.feelcapital.com saber cuál es el perfil de riesgo del cliente. Esto sirve para dar una cartera conforme a ese perfil y lo hacemos mediante 10 preguntas. Edad, patrimonio, ingresos, como ves tú situación vital, que haces ante una situación de riesgo, si has invertido en otros temas no de mercado…10 preguntas muy sencillas que se responden en 1 minuto. Esto da un nivel de riesgo ente 0 y 100. A ese nivel de riesgo le damos una distribución de una cartera entre tres activos, bolsa, bonos y mercados monetarios o depósitos. En el caso de España tenemos los fondos de inversión que son una oportunidad ya que te permiten traspasar de un fondo a otro sin ningún tipo de coste fiscal. Por eso utilizamos los fondos de inversión como forma de invertir. A cada cliente y de forma individualizada, le damos su cartera que es única y personalizada. Tanto el asesoramiento como el seguimiento que le damos es para él solo. Tenemos la capacidad de tener hasta 1 millón de bots distintos que se corresponden con cada perfil de usuario. Esto lo llamamos Botchain, una cadena de robots.

Es una forma robótica de saber que necesidades tienes. Cada uno tenemos un perfil de riesgo y a ese perfil le vas a unir que inversiones son las que te cubren. La herramienta une las características del cliente con su forma de inversión. Además no solo la une, sino que le hacemos un seguimiento diario de esa situación. Le vamos diciendo cuando tiene necesidad de cambio como tiene que hacerlo y en que tiene que invertir. Absolutamente nuevo rupturista y sobre todo personalizado. Una de las grandes necesidades que tenemos con la inversión.

 

“Tenemos la capacidad de tener hasta 1 millón de bots distintos que se corresponden con cada perfil de usuario. Esto lo llamamos Botchain, una cadena de robots”

 

¿Cuál es el primer mensaje que dejaría a una persona que quiere invertir o utilizar FeelCapital?

Fundamentalmente una cosa, que no le tenga miedo. En España tenemos mucho miedo a la inversión porque siempre nos han llevado de la mano. Los bancos nos han llevado de la mano y no querían que aprendiésemos sobre nada. Lo único que quieren es que vayas a una sucursal y te digan esto, esto firmes y te vayas. Creo que es momento de la formación financiera y ese es nuestro gran esfuerzo, dar formación financiera a los inversores.

 

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Su formación y experiencia en el área financiera ¿son su mejor tarjeta de visita para generar confianza a los inversores?

Llevo 26 años en fondos de inversión, cuando empecé a trabajar en el Banco de Santander se creó la gestora de fondos. Estoy desde que nació esta industria. Pero lo que más vale fundamentalmente es la capacidad de unir las necesidades del cliente con la tecnología. El modelo que utilizamos de base no es otro que la teoría moderna de Markowitz. Markowitz la crea en 1960 y en 1990 le dan el premio nobel de economía. Pero seguimos usando lo mismo, el gran avance es tener una tecnología que te permita individualizar la inversión.

¿Cuál es el perfil medio de sus inversores?

Nuestro cliente medio tiene 48 años, hombre y 94.000 € invertidos con nosotros. Tenemos clientes que ya llevan 3 años con nosotros. Tiempo suficiente para ver que tanto las rentabilidades que damos como la forma de asesorar en carteras tienen sentido.

Considera que este tipo de sistemas o productos, ¿son los llamados bancos del futuro?

Creo que lo que ocurre con la tecnología y lo que más temen los bancos ahora mismo es, que va a haber realmente una separación o un reparto de funciones. Ahora mismo están perdidos, no ganan dinero, tienen muchísimos empleados…Son incapaces de saber cuál es su futuro, no tienen claro hacia dónde van, qué es lo que ocurre. La tecnología viene y te dice yo me encargo de la parte de asesoramiento, no soy un banco. Me encargo de la parte de asesoramiento a los clientes de los bancos. Mis clientes tienen un banco. No los estoy eliminando, sino que me estoy poniendo en la cadena de valor. Buscando que uno de los eslabones de esa cadena el cliente me la de a mí y yo le añada algo. Lo primero que le añado es que cobro 150 € al año por mi asesoramiento, cuando cualquier asesoramiento en banco ahora mismo no sabes cuánto te cuesta. Los bancos han tratado de meter todo bajo el mismo saco y decir que es gratuito.

“Los bancos nos han llevado de la mano y no querían que aprendiésemos sobre nada”

El asesoramiento cuesta trabajo de informar al cliente, ya que piensa que el banco no le cobra nada por un fondo, que no le cobra nada por llegar a una sucursal y que le recomienden algo, cuando es mentira. Nosotros en los números que hacemos, metes tu cartera de fondos y vas a ver al céntimo cuanto se queda el banco en los fondos. Te vas a sorprender, nuestros cálculos son que una cartera de 60.000 € se está quedando 1.200 €. Se puede ver perfectamente en nuestra página web. Los fondos que nosotros recomendamos también tienen comisión, lo que estas entrando es en una cadena de valor que probablemente esos 1.200 € los vayas a convertir en 250 ó 300 €. Prácticamente te vas a ahorrar un 75%.

A cerca de los bancos, ¿Están preparados para la nueva revolución Fintech?

De ninguna manera, hacen cositas, pero para lo que realmente no están preparados es para desaparecer. En España hemos pasado de tener 55 bancos a tener 14 y probablemente el siguiente movimiento pase de tener 14 a tener 4. La tecnología está mandando en el mundo, en banca es muy fácil de aplicar. Su problema es que la gente se está empezando a dar cuenta de que les cobran mucho por no hacer nada.

Más de 960.000.000 € bajo asesoramiento, 12.000 usuarios registrados y solo es el principio. ¿Qué objetivos pretenden alcanzar?

Tenemos varios objetivos, uno que ya está en marcha, hemos lanzado FeelCapital Grecia. Una joint venture con un banco que tiene 700.000 clientes. A ese banco le vamos a dar gratis nuestro asesoramiento y desde ya podemos contar con un gran número de clientes. En España creemos que vamos a crecer, nuestros números actuales nos vemos duplicándolos todos los años como hemos hecho hasta ahora. El año pasado sobre este, vemos sobre todo que el asesoramiento, el dinero que asesoramos es muy poco. En España ahora mismo hay bajo fondos de inversión 365.000 millones de euros. Por lo tanto hay muchas posibilidades de crecer y crecer sin problema. No quiero tener el 100 % está claro. Es una industria que con algo de cariño por parte de los inversores se pueden hacer muchas cosas.

Creemos en la formación en economía, la gente está muy abandonada y no le preocupa su dinero.

¿Qué hay que hacer para que la gente se preocupe por su dinero?

La gente sigue pensando que con ahorrar es suficiente, piensa que con ahorrar llegaran a hacerse ricos y eso no es verdad. El rico generalmente no ahorra, el ahorro está pensado para hacer algo con tu dinero y con los tipos de interés a cero es muy difícil no compaginar el ahorro con el riesgo. En cualquier inversión que quieras hacer vas a tener que asumir un riesgo. Lo importante es saber qué riesgo eres capaz de asumir, si resulta que el perder dinero te va a costar sufrimiento es mejor que no lo hagas. Sin embargo el que quiera obtener una rentabilidad del 3 ó 4 % al año va a tener que asumir ese riesgo. Habrá años que tenga un 3, habrá años que perderá un 3, pero cuando alce la vista dentro de 10 años desde ahora, serás alrededor de un 30 % más rico.

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