Entrevista Gregoire de Lestapis CEO October España

Por Óscar Domínguez

Grégoire de Lestapis, Emprendedor, líder de cambio y crecimiento. Apasionado por el viaje de transformación digital en todos los aspectos de nuestras vidas. Con una humildad digna y sin miedo, dejo atrás 30 años de experiencia en banca internacional en todos los continentes para avanzar, uniéndose a la Junta Directiva de October, un mercado líder de préstamos en Europa.

Conocimos de tu trabajo en 2017 en el Fintech Startup Summit, nos llamó mucho la atención tu curriculum, esto nos lleva a hacerte la primera pregunta. Has trabajado mucho tiempo en el sector financiero ocupando cargos directivos. ¿Qué te lleva a dirigir una startup como October?

Llega un momento en tu vida profesional donde ves muchos cambios alrededor tuyo y te surge la pregunta ¿quiero participar en esos cambios? O quiero solamente verlos pasar. He tenido la oportunidad de asociarme con el fundador de lo que en aquel momento se llamaba Lendix que transformó su nombre en October.

Después de 30 años en banca, es una manera de tratar de utilizar la experiencia que uno adquiere en su vida profesional en un entorno diferente para cumplir una misión. Es la misión que October se ha puesto como foco, que es la de ayudar a las empresas a crecer con una financiación simple y democrática.

Tengo 30 años de experiencia en el grupo francés Credit Agricole y en el grupo español BBVA, como puedo poner esta experiencia a disposición de una startup, para juntar este conocimiento con tecnología para dar un servicio diferente.

October se ha puesto como foco ayudar a las empresas a crecer con una financiación simple y democrática

¿Qué productos financieros ofrece October?

October es una plataforma de préstamos para empresas, tenemos dos tipos de clientes. La empresa que busca financiación para crecer y el inversor que le va a prestar el dinero. Nuestra labor es de identificar estas empresas, analizarlas, calificarlas y ponerlas en la plataforma para que el inversor desde su móvil en tres clics pueda elegir el préstamo en el que invertir.

Vamos a ponernos del lado de la primera base, la empresa. Hacemos solamente una cosa e intentamos hacerlo bien, en nuestro caso son prestamos amortizables para las empresas. El préstamo puede ser de tres meses a siete años y desde 30.000 € hasta 5 millones de euros. Es un abanico amplio de plazos e importes, pero con un formato préstamo.

Del otro lado tenemos el inversor, ahí tenemos varias tipologías de inversores. Tenemos el inversor particular que a través de su móvil en october.eu puede elegir el préstamo en el que invertir y así participar en la economía real eligiendo las empresas que quiere apoyar con sus inversiones, en lugar de dejar su dinero al banco a cero y dentro de poco a tipos negativos. Lo hace a través de la tecnología usando nuestra plataforma y en solo tres clics puede invertir desde 20€ hasta 2.000 €. Es simple, gratuito, lúdico y muy transparente, toma 30 segundos. El inversor recibe todos los meses el capital y el interés que paga la empresa. Nosotros no ganamos nada en este proceso.

Esto es muy nuevo, hace tan solo cinco años no se podía hacer ya que no había ni la tecnología ni la regulación. Ambas cosas han cambiado, en España se lanzó una nueva regulación en el año 2016 con la Ley 5/2015 que permitió el lanzamiento de plataformas de financiación participativa, actividad regulada por la CNMV y que protege al pequeño inversor. Nuestra licencia fue la octava y se nos concedió en octubre de 2016.

Imagina los millones de transacciones que estamos haciendo de gente que invierte 20€ para un préstamo que puede ser a cinco años, con lo que todos los meses recibe por ejemplo 20 céntimos. Esto lo hacemos con miles de inversores, siempre y cuando la empresa pague.

El segundo inversor es institucional y ahí tenemos un fondo, que se alimenta por inversores institucionales o verificados. Ahí tenemos por ejemplo el Fondo Europeo de Inversión, aseguradoras, banca privada, que eligen este producto ya que es una nueva clase de activos. Es un producto único, no hay dos así en toda Europa porque permite invertir en unas 500 empresas de Francia, España, Italia, Países Bajos y el año próximo Alemania, donde acabamos de abrir y vamos a realizar el primer préstamo.

Este fondo permite a un inversor tener acceso a lo que llamamos el Proxy del PIB europeo, cubrimos el 80% del PIB europeo. Es lo más cercano a la economía, como bien sabemos la economía son las PYME`s, haciendo un préstamo a las PYME’s tienes realmente el acceso al PIB de una zona.

¿Qué aporta una plataforma de crowdlending a las empresas?

Lo más importante, la diversificación. Si eres una gran empresa como Telefónica y necesitas desarrollarte, cosa que hacen todos los días. Vas a visitar a tus bancos o vas al mercado y haces una emisión de un bono o emisión de acciones para conseguir financiación no bancaria. ¿Por qué lo hace Telefónica? Porque quiere diversificar su fuente de financiación, no quiere depender uno o de una serie de bancos internacionales para su financiación.

Nosotros pensamos si es válido para Telefónica, porque no es válido para cualquier empresa, el tema es que lo es pero hasta que la tecnología lo ha permitido no había una manera de acceder a esta financiación. A mí me gusta llamar a October como el mercado de capital para la PYME que permite a estas tener sus bancos y tener otras fuentes de financiación.

Esta es la razón por la que me levanto todos los días e intento aportar valor. Somos ya un equipo de más de 100 personas para aportar valor a las empresas, es nuestra razón de ser.

Cualquier persona que lea la entrevista o escuche el podcast sabe muy bien que los bancos son muy similares en su manera de actuar. En el 25% de los casos las empresas no obtienen el plazo que necesitan, hacen una inversión a cuatro años y les dan un préstamo que es una línea de crédito a corto plazo. Esto crea un riesgo para la empresa, si el banco por lo que sea tiene un cambio en la política de riesgos o una crisis que pudiera venir, el banco cierra el grifo.

Esto ocurrió en la última crisis donde más del 20% de las PYME’s murieron únicamente por esta razón. Si tienes tres bancos, puedes pensar que si uno te falla todavía tienes dos pero esto no es verdad, cuando uno cierra el grifo, en general tres o seis meses después lo hacen los otros dos. Nosotros aportamos diversificación.

Ofrecemos a las empresas un proceso rápido, sencillo, flexible, personalizado, que permite a una empresa poner su CIF en october.eu y en 30 segundos le decimos si es calificable o no para un préstamo. Si es calificable en 48 horas recibe una oferta y dentro de la semana recibe los fondos.

Entre el momento que entra en la plataforma y consigue su dinero pasa una semana como máximo. Esta rapidez y sencillez es fundamental, se puede hacer todo online si el cliente así lo quiere. Permite capturar oportunidades de negocio.

No pedimos garantías reales a las empresas, eso es una gran ventaja, el no tener que poner su casa en riesgo. Es un negocio de confianza, queremos que la empresa se dedique a lo suyo que es su negocio y sus clientes. También les ofrecemos libertad, en el sentido de que no les pedimos que hagan un seguro de vida, domicilie su nómina o que tenga que tener las tarjetas de crédito con nosotros, todas estas cosas que los bancos piden para complementar un préstamo restringen la libertad de las empresas, nosotros creemos que la libertad es un bien precioso.

Las siguientes preguntas son de total actualidad, hace tan solo unos días, acaban de firmar los principios de inversión responsable con Naciones Unidas ¿Cuáles son estos principios para una inversión responsable?

Es un tema de total actualidad, hoy todavía estamos en el momento de la COP25, está cambiando el mundo. Creo que hay dos o tres temas, tú y yo que ya no tenemos 20 años hemos visto un gran cambio en los últimos 5 años y los que nos queda por ver para nuestros hijos.

Se habla mucho de la transformación digital en la prensa, se ve todos los días que hay un verdadero tsunami tecnológico que nos está aportando valor a nivel personal y a nivel de las empresas. Esto es una marea de fondo que cada vez va a ir más lejos, cada vez nos ofrece más servicios y hoy ya no podemos ni plantearnos como vivir sin las redes sociales, sin todos los servicios de reservas automáticas…no podemos ni plantearnos vivir sin Google.

El primer gran cambio es la digitalización que nos está afectando a todas las industrias, todas las empresas y todas las personas estamos en esa transición, este es el primer gran pilar.

El segundo pilar en el que llevamos una generación donde se ha empezado realmente a hablar del cambio climático. Hoy hay una puesta en común de los países diciendo que solo hay un planeta y no hay una segunda opción. La transición ecológica, energética que hoy está demostrado que hay que actuar. Esta transición cuesta mucho dinero y cada uno de nosotros tendremos que tomar conciencia de esos cambios para actuar a nivel personal y de las empresas.

Para hacer esos cambios ha ocurrido una cosa, los grandes gestores de fondos han dicho, empezando por el más grande, Larry Fink, quien dijo yo solamente quiero invertir en empresas que son responsables, en la línea de una inversión responsable y sostenible.

Al hacer esto, está lanzando un mensaje a todas las empresas diciendo, sí yo no hago la transición energética no voy a tener inversores.

Se han designado unos principios de inversión sostenible que hace lo que hacemos como empresa tiene que tener un fin de sostenibilidad. Nosotros desde October queremos participar de la transición digital y de la transición energética firmando estos principios.

Firmando estos principios en cada uno de los préstamos que vamos a ir haciendo a partir de 2020, vamos a medir la involucración de la empresa en esa trasición, vamos a dar una nota y si esta nota no pasa el corte no vamos a conceder el préstamo, aún que este supuestamente sea bueno.

Es necesidad, las empresas van a tener que hacer inversión sostenible ya que la no sostenible no va a dar rentabilidad a futuro. Con lo que no solo es necesario para salvar al planeta, es también una buena inversión. Firmando estos principios vamos en esa dirección.

October se ha incorporado a la iniciativa Empresas por la Movilidad Sostenible. ¿Qué puede contarnos sobre el Green Loan de October?

En España además hemos ido un paso más, nos hemos asociado a un clúster de empresas que se llama empresas por la movilidad sostenible que reúne a unas 40 empresas de máximo nivel como Repsol, Naturgy, Cabify…donde cuya función es la de trabajar por una movilidad sostenible.

Cada una de las empresas de esta asociación se compromete a dar soluciones. En nuestro caso hemos creado un producto dedicado que hemos llamado Green Loan, que da ventajas. Por ejemplo una gasolinera que se transforma en gaslinera o que pone un punto de recarga eléctrica, les damos una carencia de hasta un año, periodo en el que no tiene que reembolsar el capital.

Son productos que están preparados para facilitar esa transición energética que nos interesa como personas y como empresas, cada uno tenemos que aportar nuestro grano de arena en esto.

¿Cuáles son las perspectivas de crecimiento de October para 2020?

Tenemos mucha ilusión de poder hacer este desarrollo, de ayudar a las empresas que son el corazón de la economía. Personalmente tengo verdadera fascinación y admiración por las pequeñas y medianas empresas, son personas que desde que se levantan luchan todo el día para generar negocio, salvar empleo, generar crecimiento, con todas las trabas del mundo. Es verdaderamente muy difícil, son los héroes de la economía.

Poder participar en ayudar a estas empresas a encontrar la manera de financiarse de manera complementaria a su banco es muy bonito y nos anima todos los días a mejorar la experiencia del cliente, queremos que pedir un préstamo sea tan fácil como pedir un taxi.

Nosotros queremos hacer que cuando una empresa empieza el proceso con nosotros y entra en nuestra web tiene una predictibilidad de cuándo va a tener una calificación, de cuando y quien le va a llamar, poder contactar vía chat, saber cuándo va a recibir la autorización, cuando va a recibir los fondos.

Nuestras perspectivas para 2020 son mejorar todavía más este proceso para que el viaje de la empresa en la petición de financiación sea cada día más rápido, más sencillo y más personalizado.

Hemos hablado de la transición energética, es una marea de fondo que va a afectar mucho y ahí vamos a tener buena perspectiva de crecimiento ayudando a las empresas en esa transición.

Otra parte del crecimiento lo vemos, esto te va a sorprender, con los bancos. Creo que los bancos tienen una tarea extremadamente difícil en su transición digital ya que tienen un legado humano y tecnológico difícil de superar. Nosotros ya hemos firmado acuerdos con dos bancos, con Liberbank el año pasado y con Ahorro Corporación y vamos a firmar varios durante 2020, ofreciendo a los bancos la posibilidad de iniciar un proceso digital de financiación de las PYME’s.

Parece contradictorio ya que nos dedicamos a conceder préstamos y en teoría en competición con los bancos, pero es en complemento y en adición a los bancos, tal como Cabify es una adición al taxi.

De ahí además de lo que estamos haciendo en ese terreno vamos a ofrecer a bancos y creo que tendremos muchas opciones en ese sentido de firmar acuerdos. Ofrecemos a los bancos una manera de obtener un proceso digital de financiación a las PYME’s con sus sistemas para que ellos puedan conceder préstamos más fácilmente.

Para los bancos hoy en día servir a una PYME no es fácil, de la misma manera que está pasando con las oficinas bancarias que desaparecen una tras otra ya que no les son rentables. Con un tipo de interés negativo para un banco es un tsunami en su cuenta de resultados.

El mundo de las plataformas de préstamos está en sus inicios en Europa en general. Algunos datos, la financiación alternativa en las empresas en Europa representa menos de 0,5% de toda la financiación. En Reino Unido ya se habla de un 5%, diez veces más para un volumen que es 20 veces más pequeño. La diferencia de magnitud es de 10 veces de tamaño y 20 veces de proporción. Hay una posibilidad de crecer 60 veces, si podemos multiplicar por 60 lo que estamos haciendo habremos ayudado mucho más a las empresas a crecer.

Es un proceso que necesita tiempo ya que las empresas desconocen este proceso, gracias a vosotros será un poco más conocido y podrán usar oportunidades de crecimiento a través de financiación alternativa.

DisclaimerLa información aquí presentada no supone compromiso ni recomendación alguna por parte de Territorio Bitcoin. Territorio Bitcoin no participa en las inversiones ni recibe ningún tipo de retribución. Solo ofrecemos información.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.