Un estudio de Adyen realizado entre 11.000 consumidores revela que el 36 % prevé la desaparición de las tarjetas de plástico en 2046. Mientras tanto, uno de cada cuatro compradores ya ha abandonado una compra online por la lentitud del proceso de pago.
La forma en que los consumidores realizan sus compras está experimentando una transformación que va más allá de sustituir el dinero en efectivo por tarjetas o dispositivos móviles. La integración de nuevas tecnologías en los sistemas de pago está impulsando experiencias comerciales en las que completar una transacción requiere cada vez menos acciones por parte del comprador.
Un nuevo estudio de Adyen, plataforma internacional de tecnología financiera, señala que una parte significativa de los consumidores espera que elementos habituales del comercio, como los recibos impresos, las tarjetas de plástico o las colas en las cajas, pierdan protagonismo durante las próximas dos décadas.
La investigación, realizada por Censuswide sobre una muestra de 11.000 consumidores de 16 años o más, analiza las expectativas sobre el futuro de los pagos y algunos comportamientos que ya están modificando la relación entre compradores y establecimientos.
Entre sus principales conclusiones destaca que el 47 % de los encuestados considera que los recibos en papel habrán quedado obsoletos en 2046, mientras que el 36 % anticipa la desaparición de las tarjetas físicas.
Sin embargo, más allá de estas previsiones, los resultados muestran que la rapidez y la sencillez del proceso de pago ya influyen en las decisiones de compra.
El teléfono móvil comienza a sustituir a la cartera tradicional
La expansión de las carteras digitales y de los dispositivos con capacidad de pago está modificando hábitos que durante décadas parecían inseparables de la actividad comercial.
Según Adyen, el 23 % de los consumidores encuestados afirma que habitualmente sale de casa sin cartera física y utiliza el teléfono móvil o el reloj inteligente para pagar.
Esta proporción aumenta hasta el 33 % entre las personas de 20 a 29 años, un grupo en el que los métodos de pago digitales muestran una presencia especialmente significativa.
La tendencia no implica necesariamente la desaparición inmediata de las tarjetas bancarias, pero sí apunta a una transformación de su formato y de la manera en que se utilizan.
Una tarjeta puede seguir existiendo como instrumento de pago aunque el consumidor ya no necesite llevar su versión física.
Esta distinción resulta importante para interpretar las previsiones del estudio: la desaparición del plástico no supone necesariamente el abandono de las redes de tarjetas ni de las entidades financieras que procesan las transacciones.
Los recibos en papel y las colas también podrían perder protagonismo
El estudio identifica los tickets impresos como uno de los elementos tradicionales del comercio cuya desaparición consideran más probable los consumidores.
El 47 % cree que los recibos en papel estarán completamente obsoletos dentro de veinte años.
Curiosamente, esta expectativa es más elevada entre los compradores de mayor edad. El 52 % de las personas de 60 a 69 años comparte esa previsión, frente al 39 % de los consumidores de entre 20 y 29 años.
Las colas en los establecimientos también aparecen entre los hábitos que podrían cambiar.
El 35 % de los encuestados considera que esperar ante una caja tradicional dejará de ser necesario, mientras que el 26 % cree que el escaneo manual de los códigos de barras acabará desapareciendo.
Estas respuestas reflejan expectativas sobre la evolución del comercio, no garantías de que todos esos cambios se produzcan.
Su materialización dependerá de factores como la adopción tecnológica, los costes de implantación, la accesibilidad y las preferencias de los consumidores.
Uno de cada cuatro compradores abandona compras por la lentitud del pago
Uno de los resultados más relevantes del informe no se refiere al futuro, sino a un comportamiento que los consumidores afirman haber experimentado.
El 25 % de los encuestados reconoce haber abandonado una compra online porque el proceso de pago era demasiado lento.
Además, el 12 % señala que ha terminado comprando a un competidor debido a una experiencia de pago frustrante. Entre los consumidores de 30 a 39 años, esta proporción alcanza el 17 %.
Los resultados sugieren que la experiencia de pago ya constituye un factor competitivo para los comercios digitales.
Los procesos que requieren introducir repetidamente información, completar numerosos pasos o cambiar entre aplicaciones pueden convertirse en obstáculos para finalizar una compra.
En este contexto, el 39 % de los consumidores considera que introducir manualmente los números de una tarjeta dejará de ser necesario en el futuro.
Por su parte, el 16 % afirma que actualmente sería muy probable que abandonara una compra si tuviera que realizar esa operación.
Juan José Llorente, responsable de Adyen para España y Portugal, sostiene que los consumidores avanzan hacia experiencias comerciales en las que las transacciones y los programas de fidelización funcionan de manera integrada, con una intervención mínima del comprador.
Qué son los pagos invisibles y qué tecnologías los hacen posibles
El concepto de pago invisible describe experiencias en las que la transacción se integra en el proceso de compra sin exigir al consumidor que repita manualmente todos los pasos habituales.
Este modelo puede apoyarse en diferentes tecnologías, entre ellas las carteras digitales, la autenticación biométrica, las credenciales de pago almacenadas de forma segura y la automatización de determinadas operaciones.
Una de las herramientas relevantes en esta evolución es la tokenización de credenciales de pago.
Mediante este procedimiento, los datos sensibles de una tarjeta pueden sustituirse por identificadores digitales que permiten procesar determinadas operaciones sin exponer directamente la información original en cada transacción.
Conviene diferenciar esta tecnología de la tokenización de activos financieros mediante blockchain.
Aunque ambas utilizan el término tokenización, sus objetivos y mecanismos pueden ser distintos. La tokenización de pagos se centra principalmente en la protección y utilización de credenciales, mientras que la tokenización de activos busca representar digitalmente derechos económicos o financieros.
La evolución hacia pagos más automatizados también abre posibilidades para sistemas comerciales en los que determinadas operaciones puedan iniciarse mediante agentes de inteligencia artificial, siempre sujetos a mecanismos adecuados de autorización y control.
La fidelización también busca integrarse en el proceso de pago
La automatización comercial no se limita a completar transacciones.
Los programas de fidelización, los descuentos y las recompensas constituyen otro ámbito en el que los consumidores esperan experiencias más sencillas.
Según el estudio, el 44 % de los compradores siente frustración cuando descubre después de pagar que tenía una recompensa disponible.
Asimismo, el 36 % considera molesto tener que descargar una aplicación específica de una marca únicamente para obtener un descuento.
Ante estas situaciones, el 36 % de los encuestados quiere que los descuentos de fidelización se apliquen automáticamente mediante su método de pago, sin necesidad de abrir otra aplicación o escanear un código adicional.
La proporción asciende al 42 % entre los consumidores de 30 a 39 años.
Esta tendencia apunta hacia una integración más estrecha entre los sistemas de pago, las plataformas comerciales y los programas de relación con los clientes.
Menos fricción, pero también nuevos desafíos de privacidad y seguridad
La evolución hacia experiencias de pago cada vez menos visibles plantea cuestiones que van más allá de la comodidad.
Cuando una transacción se completa con menos intervención del usuario, adquieren especial importancia los mecanismos que permiten comprobar su autorización, identificar posibles operaciones fraudulentas y resolver incidencias.
La protección de los datos personales y financieros también resulta fundamental, especialmente cuando los sistemas de pago se conectan con programas de fidelización, historiales de compra y otras fuentes de información comercial.
Los consumidores necesitan conocer qué operaciones autorizan, qué información comparten y cómo pueden gestionar o revocar determinados permisos.
Además, la digitalización de los pagos debe contemplar situaciones en las que las personas no disponen de dispositivos compatibles, tienen dificultades para utilizar determinadas tecnologías o prefieren conservar métodos de pago tradicionales.
La eficiencia comercial no debería confundirse con la eliminación de las opciones de elección del consumidor.
El futuro de los pagos dependerá de la confianza del consumidor
Los resultados del estudio de Adyen muestran una expectativa creciente hacia experiencias comerciales más rápidas, automatizadas y menos dependientes de soportes físicos.
Sin embargo, las previsiones sobre 2046 deben interpretarse como opiniones de los encuestados y no como una certeza sobre la desaparición de las tarjetas, los recibos o las cajas tradicionales.
La transformación más relevante ya está ocurriendo: una parte de los consumidores utiliza dispositivos móviles como principal herramienta de pago y penaliza los procesos de compra excesivamente lentos.
Para las empresas, el desafío consistirá en reducir esas fricciones sin comprometer la seguridad, la transparencia y el control sobre las transacciones.
Porque el verdadero avance de los pagos invisibles no será únicamente que el consumidor tenga que hacer menos cosas para pagar, sino que pueda hacerlo de manera sencilla, segura y manteniendo el control de su dinero.