Prohibidas las transacciones anónimas con billeteras auto custodiadas en la UE

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La semana pasada, en medio de las discusiones sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en la Unión Europea (UE), como “una forma de contribuir a la seguridad global, la integridad del sistema financiero, la estabilidad financiera y el crecimiento sostenible”, se aprobó limitar las transacciones en efectivo a 3.000€ y la prohibición total de pagos de criptomonedas anónimos provenientes de billeteras auto custodiadas.

En un Informe de febrero de este año, sobre del Acuerdo Provisional Resultado De Negociaciones Interinstitucionales, que contiene la “Propuesta de Reglamento del Parlamento Europeo y del Consejo sobre la prevención de la utilización del sistema financiero con fines de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo”, se argumentó dicha prohibición.

“El uso de grandes pagos en efectivo es altamente vulnerable al lavado de dinero y al financiamiento del terrorismo; esto no ha sido mitigado suficientemente por el requisito de que los comerciantes de bienes estén sujetos a normas contra el blanqueo de dinero cuando realicen o reciban pagos en efectivo de 10.000 EUR o más”.

Por otro lado, señala: “El anonimato de los criptoactivos los expone a riesgos de uso indebido con fines delictivos. Las cuentas anónimas de criptoactivos, así como otros instrumentos de anonimización, no permiten la trazabilidad de las transferencias de criptoactivos, al tiempo que dificultan la identificación de transacciones vinculadas que puedan generar sospechas o aplicar un nivel adecuado de diligencia debida al cliente”.

“Para garantizar la aplicación efectiva de los requisitos ALD/CFT a los criptoactivos, es necesario prohibir el suministro y la custodia de cuentas anónimas de criptoactivos o cuentas que permitan la anonimización o una mayor ofuscación de las transacciones por parte de los proveedores de servicios de criptoactivos, incluso a través de monedas que mejoran el anonimato”.

Es por ello, que la Comisión Europea de Finanzas del Europarlamento, tras un análisis a la Directiva (UE) 2015/849, envió hace más de una semana, un Informe de la Comisión al Parlamento Europeo y al Consejo relativo a la aplicación de la misma.

Esta Directiva de fecha 20 de mayo de 2015, relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, ha sido mejorada y ahora se aplicará a los proveedores de servicios de criptomonedas.

La legislación anterior contra el lavado de dinero y la financiación contra el terrorismo, imponía específicamente ciertos límites para transacciones en efectivo y pagos anónimos con criptomonedas, establecidos en 10.000€ para las transacciones en efectivo y 3.000€ para los pagos anónimos con billeteras de auto custodia.

Pero ahora, se limitan a 3.000€ para los pagos anónimos en efectivo y quedan prohibidas todas las transacciones de criptomonedas “de cualquier valor” realizadas a través de billeteras auto custodiadas no identificadas, como una medida más de las recién implementadas regulaciones contra el lavado de dinero en la zona Euro.

En consecuencia, todas las operaciones con billeteras auto custodiadas no identificadas y no registradas, ofrecidas por proveedores de servicios (como billeteras alojadas), así como también aquellas billeteras auto custodiadas proporcionadas a través de aplicaciones móviles, de escritorio, de navegador e incluso portátiles (hardware), quedan prohibidas en el territorio de la UE.

De acuerdo con los integrantes del Europarlamento, dicha medida es esencial, ya que “la trazabilidad de la información financiera tiene un importante efecto disuasorio”, por lo que se exige a “los guardianes (bancos y otras entidades obligadas) apliquen medidas para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo” y ahora se exige lo mismo en el sector cripto.

Según la Comisión Europea, se llevaron a cabo “evaluaciones de riesgos para identificar y responder a los riesgos que afectan al mercado interior de la UE, resultando en la adopción de una legislación sólida para luchar contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo”.

En la UE, las entidades obligadas, deberán aplicar requisitos de debida diligencia con el cliente al entablar una relación comercial, los cuales incluyen la identificación y verificación de la identidad de los clientes, la realización de monitoreo de las transacciones y el eventual reporte de todas aquellas transacciones sospechosas al organismo encargado.

Sin embargo, estas medidas son absolutamente contrarias a la privacidad que propuso Satoshi Nakamoto cuando publicó su paper sobre Bitcoin (BTC), la más grande e importante criptomoneda del mercado sobre la cual, recae el peso, de haber sido el activo digital que dio origen a todo un sistema monetario paralelo a los gobiernos y la banca en general.

Por más justificaciones que expongan los europarlamentarios, acerca de la lucha contra el blanqueo de capitales y la lucha contra el terrorismo, dicha medida vulnera los derechos de las personas que desean tener el control de sus fondos y no entregarlos a ninguna entidad bancaria tradicional o del ecosistema criptográfico.

Estas personas, a partir de ahora quedan excluidas de realizar operaciones en la UE, por haber tomado la decisión de la custodia de sus fondos en BTC, Ethereum (ETH) u otra criptomoneda, para tener exposición a la acción del precio y eliminar el sangrado lento de las tarifas de gestión de terceros, así como también a los riesgos de custodios inescrupulosos como sucedió con FTX hace un par de años atrás.

 

De hecho, el Dr. Patrick Breyer, eurodiputado y luchador por la libertad digital por el Partido Pirata alemán, alertó en una publicación de su página personal, que la mayoría de la comisión principal del Parlamento de la UE respaldó la prohibición total de este tipo de operaciones la semana pasada, a pesar que algunos pocos como él, se opusieron a la aprobación de esta medida.

Breyer, señaló que “En general, prohibir los pagos anónimos tendría, en el mejor de los casos, efectos mínimos sobre la delincuencia, pero privaría a ciudadanos inocentes de su libertad financiera”.

“Los medicamentos o juguetes sexuales que compro no son asunto de nadie. Para recaudar donaciones, disidentes como el fallecido Alexei Navalny y su esposa dependen cada vez más de donaciones anónimas en monedas virtuales en todo el mundo. Wikileaks también ha sido excluido de las donaciones de las compañías de tarjetas de crédito”, agregó Breyer.

“Cuando cada transacción financiera se captura y guarda para siempre, esto crea un recipiente para piratas informáticos maliciosos y fuerzas del orden, así como una sombra escalofriante del gobierno sobre cada compra o donación”, enfatizó el eurodiputado del partido pirata alemán.

Aunque se prevé que esta nueva regulación comience a ser tomada en cuenta, en un período estimado dentro de tres años desde su entrada en vigor, desde ya algunos abogados han advertido que posiblemente dicha regulación sea implementada muy pronto, en medio de las tensiones políticas en Europa con Rusia y sus proxies relacionados con los países de la Eurozona.

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