Las fintech están desempeñando un papel crucial en la recuperación económica de México tras la pandemia, proporcionando soluciones innovadoras que apoyan a las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) y a los consumidores.
La pandemia de COVID-19 tuvo un impacto devastador en la economía mexicana, afectando gravemente a diversos sectores y dejando a muchas pequeñas y medianas empresas (PyMEs) luchando por sobrevivir.
La contracción económica y la disminución del consumo exacerbaron las dificultades financieras, creando una necesidad urgente de soluciones innovadoras para apoyar la recuperación.
El rol de las fintech en la recuperación económica
En medio de esta crisis, las fintech han emergido como actores clave en la recuperación económica. Estas empresas tecnológicas han ofrecido soluciones rápidas y efectivas, proporcionando acceso al crédito, facilitando pagos digitales y ofreciendo servicios personalizados que han ayudado a las PyMEs y consumidores a adaptarse al nuevo entorno económico.
Desde el acceso al crédito hasta la digitalización de los pagos, estas empresas están ayudando a construir un futuro financiero más inclusivo y resiliente.
Las fintech han desarrollado una serie de iniciativas para apoyar a las PyMEs, que son el corazón de la economía mexicana. Programas de crédito y financiamiento han sido cruciales para mantener a flote a estas empresas durante los momentos más difíciles de la pandemia.
Por ejemplo, Coinscrap Finance ha implementado herramientas de análisis de datos e inteligencia artificial para ofrecer recomendaciones personalizadas y soluciones financieras adaptadas a las necesidades específicas de cada negocio.
Diego Romero Tuccio, Head of Business Development LatAm de Coinscrap Finance, comenta: «Nuestro objetivo es proporcionar a las PyMEs las herramientas que necesitan para prosperar en tiempos difíciles. A través de nuestras soluciones, hemos podido apoyar a muchas empresas a superar los desafíos económicos impuestos por la pandemia.»
Innovaciones y tecnologías fintech utilizadas
El uso de tecnologías avanzadas ha sido un diferenciador clave para las fintech. La inteligencia artificial y el análisis de datos han permitido a estas empresas ofrecer servicios financieros personalizados que mejoran la experiencia del cliente.
Coinscrap Finance, por ejemplo, ha utilizado su motor de inteligencia artificial, COCO, para categorizar transacciones bancarias y proporcionar recomendaciones personalizadas para reducir la huella de carbono y mejorar la salud financiera de los usuarios.
«La inteligencia artificial nos permite ofrecer soluciones personalizadas y eficientes a nuestros clientes, lo que es crucial en un entorno económico tan dinámico y desafiante,» Romero Tuccio.
Contribución a la inclusión financiera
Uno de los mayores logros de las fintech ha sido su contribución a la inclusión financiera en México. Estas empresas han democratizado el acceso a servicios financieros, llegando a sectores tradicionalmente no bancarizados y ofreciendo soluciones adaptadas a sus necesidades.
La inclusión de programas de cashback y lealtad, como los implementados por Coinscrap Finance, ha incentivado el consumo y ha fortalecido la relación entre usuarios y entidades financieras.
«La inclusión financiera es fundamental para el desarrollo económico. En Coinscrap Finance, nos esforzamos por crear productos que sean accesibles y beneficiosos para todos, especialmente aquellos que han sido excluidos del sistema financiero tradicional.»
Impacto en el consumo y el acceso al crédito
Las soluciones de pagos digitales también han sido fundamentales. Con la implementación del Open Banking, las fintech han facilitado la adopción de pagos digitales, reduciendo la dependencia del efectivo y mejorando la operatividad de las PyMEs.
Esta digitalización ha permitido a muchas empresas continuar operando a pesar de las restricciones físicas impuestas por la pandemia.
Además, las fintech han proporcionado acceso a crédito a muchos consumidores que antes no podían obtenerlo. Utilizando datos alternativos y modelos de evaluación de crédito más inclusivos, estas empresas han permitido que más personas accedan a servicios financieros esenciales.
Coinscrap Finance ha sido una de las fintech que ha liderado la transformación del sector financiero en México. Con un crecimiento del 84% en su facturación y una expansión significativa en el mercado mexicano, la empresa ha demostrado su capacidad para innovar y adaptarse a las necesidades del mercado.
Su herramienta COCO CO2, certificada por TÜV, es un ejemplo de cómo la sostenibilidad y la tecnología pueden ir de la mano para ofrecer soluciones financieras avanzadas y responsables.
«Estamos orgullosos de nuestro crecimiento y de la manera en que hemos podido ayudar a nuestros clientes a través de nuestras soluciones innovadoras,» afirma Diego Romero Tuccio. «Nuestra expansión en México es un testimonio de nuestro compromiso con la excelencia y la sostenibilidad.»
Caso complementario: alianza entre Belvo y Citibanamex
En un esfuerzo por mejorar la inclusión financiera, Belvo y Citibanamex han sellado una alianza estratégica.
Esta colaboración permite a Citibanamex ofrecer créditos y tarjetas de crédito a usuarios sin historial bancario, utilizando datos laborales del IMSS para evaluar su solvencia crediticia. Esta iniciativa no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también amplía el acceso a servicios financieros para sectores desatendidos.
El ejecutivo comenta sobre esta colaboración: «La alianza entre Belvo y Citibanamex es un excelente ejemplo de cómo las fintech y los bancos tradicionales pueden trabajar juntos para crear un ecosistema financiero más inclusivo y eficiente.»
Desafíos y oportunidades futuras
A pesar de los avances significativos, las fintech en México enfrentan varios desafíos, incluidos obstáculos regulatorios y la necesidad de garantizar la seguridad de los datos. Sin embargo, las oportunidades son enormes. La continua colaboración entre fintech, bancos tradicionales y reguladores será crucial para superar estos desafíos y maximizar el impacto positivo en la economía.
«La regulación y la seguridad de los datos son aspectos fundamentales que debemos abordar para asegurar el crecimiento sostenible del sector fintech,» señala Romero Tuccio. «Es vital que trabajemos juntos para crear un entorno que fomente la innovación y proteja a los consumidores.»
El futuro del sector en México
El futuro del sector fintech en México es prometedor. Con una economía en recuperación y un mercado cada vez más receptivo a las innovaciones tecnológicas, las fintech tienen una oportunidad única para consolidar su posición y seguir creciendo.
La adopción de tecnologías como la inteligencia artificial, el análisis de datos y el Open Banking continuará impulsando la transformación del sector financiero.
«Vemos un enorme potencial en el mercado mexicano y estamos comprometidos a seguir desarrollando soluciones que beneficien a nuestros clientes y promuevan la inclusión financiera,» concluye el ejecutivo de la compañía. «Nuestro objetivo es ser un socio confiable para las PyMEs y los consumidores, ayudándolos a prosperar en un entorno económico en constante cambio.»
Las fintech están desempeñando un papel esencial en la recuperación económica de México, ofreciendo soluciones innovadoras que apoyan tanto a las PyMEs como a los consumidores.
Con su capacidad para adaptarse y responder rápidamente a las necesidades del mercado, estas empresas están ayudando a construir un futuro financiero más inclusivo y resiliente. Coinscrap Finance y su compromiso con la innovación y la sostenibilidad son un ejemplo claro de cómo las fintech pueden liderar esta transformación.